L'arnaque au chèque de banque : la déjouer
Plan de l'article :
L'arnaque au chèque de banque est une fraude courante visant principalement les vendeurs de voitures d'occasion car leur valeur est élevée, il est donc très pertinent de vous expliquer son fonctionnement sur Fiches-auto.fr . Voici comment cette arnaque fonctionne, les signes avant-coureurs et les mesures à prendre pour éviter de devenir une victime.
Comment fonctionne l'arnaque au chèque de banque
L'escroc, se faisant passer pour un acheteur sérieux, contacte le vendeur en montrant un intérêt marqué pour l'objet en vente. Il peut souvent se montrer pressé d'acheter le bien, ce qui met le vendeur en confiance.
Pour rassurer le vendeur, l'escroc propose de payer avec un chèque de banque, perçu comme un moyen de paiement sécurisé. Le chèque de banque est un chèque émis directement par une banque, garantissant la disponibilité des fonds.
Lors de la rencontre, l'escroc remet au vendeur un chèque de banque apparemment authentique. Le vendeur, rassuré par l'apparence officielle du chèque, remet le bien à l'acheteur.
Après l'échange, le vendeur dépose le chèque à sa banque. Cependant, après quelques jours, la banque informe le vendeur que le chèque est falsifié ou volé, et les fonds ne sont pas disponibles. Entre-temps, l'escroc a déjà disparu avec le bien.
Une autre variante
Une variante de cette arnaque implique une méthode encore plus sophistiquée qui peut tromper même les vendeurs les plus prudents.
L'escroc obtient un véritable chèque de banque de sa propre banque. Il prend ensuite une photo de ce chèque pour l'envoyer au vendeur en guise de preuve qu'il possède bien le chèque.
Le vendeur, rassuré par la photo, contacte la banque émettrice pour vérifier l'authenticité du chèque. La banque confirme qu'il s'agit bien d'un chèque valide, car à ce moment, le chèque est effectivement authentique.
L'escroc fait ensuite une copie frauduleuse du chèque de banque. Il dépose l'original sur son propre compte bancaire, annulant ainsi la validité du chèque initial.
L'escroc utilise la copie du chèque de banque pour payer le vendeur. Comme le chèque original a déjà été déposé et validé sur le compte de l'escroc, la copie n'a plus aucune valeur légale. Le vendeur, pensant avoir un chèque valide (puisqu'il a vérifié au préalable), remet le bien à l'acheteur.
Lorsque le vendeur dépose la copie du chèque de banque à sa propre banque, il découvre que le chèque est sans valeur, car il a déjà été encaissé. À ce stade, l'escroc est parti avec le bien.
Mesures de précaution
- Vérification du Chèque de Banque : Contactez la banque émettrice pour vérifier l'authenticité du chèque de banque, et ce le plus tard possible (quand on vous remet le chèque). Utilisez les coordonnées officielles de la banque, pas celles fournies par l'acheteur.
- Délai de vérification : Attendez que le chèque soit réellement crédité sur votre compte avant de remettre le bien à l'acheteur. Cela peut prendre plusieurs jours.
- Moyens de paiement alternatifs : Privilégiez les paiements par virement bancaire instantané ou en espèces (car oui c'est possible contrairement aux idées reçues) pour éviter les complications liées aux chèques de banque.
- Rencontre en lieu sûr : Rencontrez l'acheteur dans une agence bancaire où le chèque peut être vérifié immédiatement. Le rencontrer chez lui est aussi générlament le signe qu'il n'est pas mal intentionné (on évite généralement de montrer son lieu de domiciliation à une personne qu'on va arnaquer ..).
Signes avant-coureurs d'une arnaque au chèque de Banque
- Trop beau pour être Vrai : Si l'acheteur se montre excessivement intéressé et ne tente pas de négocier le prix, cela peut être un signe d'arnaque.
- Urgence inhabituelle : L'escroc peut insister sur le fait qu'il a besoin du bien immédiatement, créant ainsi un sentiment d'urgence pour précipiter la transaction.
- Chèque de banque étranger : Méfiez-vous des chèques de banque émis par des institutions étrangères. La vérification peut prendre plus de temps, et il est plus difficile de détecter les faux.
- Faux documents : L'escroc peut présenter des documents falsifiés pour prouver son identité et la légitimité du chèque. Vérifiez toujours les documents avec attention.
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